El uso de criptomonedas para la compra de bienes raíces genera un hecho imponible ante el IRS. Al vender o intercambiar criptomonedas, usted es responsable de declarar las ganancias o pérdidas de capital ante las autoridades fiscales. Moneytka NO informa al IRS sobre su compra o transacción de criptomonedas, ya que la declaración de impuestos es SU responsabilidad como contribuyente individual. Sin embargo, Moneytka conserva durante 5 años un registro completo de todos los documentos KYC, detalles de transacciones en blockchain, registros de desembolsos en moneda fiduciaria y revisiones de cumplimiento, los cuales puede utilizar para respaldar sus declaraciones de impuestos y cumplir con cualquier auditoría u obligación regulatoria.

Al utilizar una plataforma de conversión de criptomonedas para el cierre de transacciones inmobiliarias, el comprador inicia el pago directamente desde su propia billetera digital. La plataforma convierte la criptomoneda a dólares estadounidenses al tipo de cambio vigente en el mercado y transfiere los fondos en moneda fiduciaria mediante transferencia bancaria nacional a la compañía de títulos o de custodia autorizada que gestiona el cierre.

La compañía de títulos retiene los dólares estadounidenses en custodia hasta que se cumplan todas las condiciones contractuales y desembolsa los fondos de acuerdo con las instrucciones de cierre estándar.

Esta estructura protege a todas las partes de la volatilidad del precio de las criptomonedas, ya que el vendedor recibe los fondos de liquidación únicamente en dólares estadounidenses. La plataforma de conversión no retiene ni custodia los fondos del cliente más allá de lo necesario para completar la conversión y la transferencia.

Todas las partes involucradas en la transacción se someten a la verificación estándar de identidad (KYC) y del origen de los fondos, de acuerdo con los requisitos federales contra el lavado de dinero (AML). Se proporcionan recibos de conversión completos y registros de la transacción tanto al comprador como al agente de custodia para garantizar la transparencia.

Este enfoque garantiza que el proceso de conversión de activos digitales cumpla con la normativa, sea rastreable y esté aislado de la función de depósito en garantía regulada, protegiendo así a los consumidores y manteniendo la integridad del proceso de cierre.

Moneytka convierte la criptomoneda del comprador a dólares estadounidenses y envía esos dólares mediante transferencia bancaria nacional a la compañía de títulos/fideicomiso autorizada, según las instrucciones de cierre. No actuamos como agente fiduciario ni desembolsamos los fondos de la liquidación. Moneytka está registrada en FinCEN como una Empresa de Servicios Monetarios (MSB) y mantiene un programa AML (Antilavado de Dinero) por escrito que cumple con la Ley de Secreto Bancario (BSA).

Actualmente estamos tramitando nuestra Licencia de Transmisor de Dinero ante la Oficina de Regulación Financiera de Florida y no realizaremos ninguna transacción hasta que la obtengamos.

Requerimos la siguiente información de nuestros clientes antes de realizar transacciones:
– Identificación oficial, verificación biométrica (selfie o similar) según corresponda y verificación de residencia.

– Documentación sobre el origen de los fondos y el patrimonio para la compra.

– Dirección de la billetera de envío.

Utilizamos esta información para realizar verificaciones de la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros) a todos los clientes y realizar análisis forenses de blockchain en las direcciones de envío (verificación de sanciones/exposición ilícita). Se proporcionan recibos completos de la transacción al comprador y al agente de custodia, incluyendo el tipo de cambio de criptomonedas y el importe en USD.

Comisiones: Informamos de todas las comisiones (comisiones de red, diferencial y comisiones por transferencia) por adelantado.

Reembolsos y cierres fallidos: Si un cierre se retrasa o cancela, los fondos permanecen en custodia o se devuelven según las instrucciones escritas del agente de custodia; se explican los reembolsos de criptomonedas (si corresponde), incluyendo los plazos y las comisiones aplicables.

Prohibición de rehipotecación: No prestamos ni utilizamos los fondos del cliente para ningún otro fin que no sea la conversión y la transferencia vinculadas al cierre.

Seguridad de los datos: Protegemos los datos KYC con medidas de seguridad estándar del sector y limitamos su divulgación a lo estrictamente necesario para el cumplimiento normativo y la transacción.

Conservamos los registros de transacciones, KYC, verificación y recibos durante los periodos requeridos y los ponemos a disposición de los reguladores cuando así lo soliciten legalmente.

Realizamos pruebas periódicas independientes de prevención del blanqueo de capitales y formación del personal.

Actualmente, la mayoría de las entidades hipotecarias tradicionales exigen que las criptomonedas se conviertan a dólares estadounidenses antes de poder utilizarlas para fines crediticios. Según las directrices de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestatarios deben vender sus criptomonedas a USD y mantener los fondos en una institución financiera estadounidense o regulada por el estado antes del cierre del préstamo. Se requiere documentación que demuestre la conversión y el saldo actual en USD en una cuenta bancaria.

Florida cuenta con compañías de fideicomiso y títulos de propiedad especializadas en transacciones inmobiliarias con criptomonedas, lo que puede agilizar considerablemente el proceso. Al seleccionar una compañía de títulos o fideicomiso, verifique que tenga experiencia con transacciones de criptomonedas y comprenda la tecnología blockchain. Muchas ofrecen ahora seguimiento de transacciones en tiempo real y escrituras registradas en blockchain, lo que proporciona una capa adicional de seguridad más allá de los registros tradicionales del condado.

El nombre Moneytka es un juego de palabras con el término eslavo para «moneda», que refleja nuestra misión de convertir los activos digitales en transacciones reales. Además, si bien «cripto» se escribe con «C» en inglés, en muchos idiomas europeos se escribe con «K». Elegimos intencionadamente la «K» para darle a Moneytka una identidad distintiva e internacional que conecta la moneda tradicional con el mundo global de las criptomonedas.